各鎮(zhèn)人民政府，環(huán)科園、經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)管委會，市各街道辦事處，市各辦局，市各直屬單位：

為了有效保障銀行資金安全，維護(hù)良好金融生態(tài)環(huán)境，保障經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國刑法》、《公司法》等法律法規(guī)以及銀行業(yè)相關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合宜興實(shí)際，就嚴(yán)厲打擊違法金融行為，提出如下意見：

一、明確打擊重點(diǎn)

1、編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由詐騙貸款，使用虛假經(jīng)濟(jì)合同詐騙貸款，使用虛假證明文件詐騙貸款，使用虛假產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保詐騙貸款的；

2、更換名稱逃廢銀行債務(wù)的；

3、公司注冊資本虛假，取得銀行貸款后拒不償還的，或者抽逃注冊資本的；

4、借貸后采用欺詐、拖延手段拒不還貸的；

5、假冒他人名義申請貸款，貸款期限屆滿后拒不償還的；

6、以改制、重組、合并、分立、增減注冊資金、解散、破產(chǎn)以及抽逃、隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)的；

7、通過非正常的相關(guān)交易抽逃資金、轉(zhuǎn)移利潤、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；

8、以多頭開戶、轉(zhuǎn)戶等方式，蓄意逃避債權(quán)銀行對貸款的監(jiān)督，致使銀行貸款本息難以收回的；

9、故意隱瞞真實(shí)情況，提供虛假、產(chǎn)權(quán)不清的擔(dān)保，或惡意拒絕補(bǔ)辦擔(dān)保手續(xù)的；

10、擅自改變貸款資金用途，造成重大經(jīng)濟(jì)損失致使貸款無法償還的；

11、不經(jīng)債權(quán)銀行同意，擅自處置銀行債權(quán)的抵（質(zhì)）押物（權(quán)），損害銀行債權(quán)的；

12、拒不執(zhí)行人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)已生效的法律文書，繼續(xù)拖欠銀行債務(wù)的；

13、非法吸收公眾存款，集資詐騙的；

14、無償還能力的企業(yè)互為擔(dān)保，向銀行借貸的；

15、通過其它方式詐騙貸款、惡意逃廢銀行債務(wù)的，諸如偽造營業(yè)執(zhí)照、公章、印鑒騙取貸款等。

二、強(qiáng)化監(jiān)管，及早防范和發(fā)現(xiàn)違法金融行為

1、實(shí)施企業(yè)信用等級評定。結(jié)合誠信守法合格企業(yè)創(chuàng)建活動(dòng)，大力開展企業(yè)信用等級評定工作，由市經(jīng)貿(mào)部門牽頭，會同工商、稅務(wù)、勞動(dòng)保障、人行、銀監(jiān)、金融機(jī)構(gòu)等部門和單位，對全市企業(yè)依法開展生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)、重合同守信用、依法納稅、執(zhí)行國家財(cái)務(wù)和金融管理制度、依法建立健全勞動(dòng)人事管理制度、法人代表誠信守法等方面進(jìn)行嚴(yán)格考評，綜合評定企業(yè)信用等級。

2、密切關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，監(jiān)督信貸資金使用情況。在宜銀行機(jī)構(gòu)要從維護(hù)良好金融生態(tài)環(huán)境的高度，密切關(guān)注貸款企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和資金使用情況，對企業(yè)不按貸款用途使用資金或其他不正常信貸行為，及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)以抵押或質(zhì)押為主要擔(dān)保形式，并審查抵（質(zhì)）押物的實(shí)際價(jià)值，以及是否存在重復(fù)擔(dān)保行為。擔(dān)保公司要切實(shí)審查企業(yè)償還能力，并要求企業(yè)提供反擔(dān)保。反擔(dān)保也應(yīng)以抵押或質(zhì)押的方式為主。

3、全面開展審計(jì)調(diào)查。審計(jì)部門要結(jié)合對有國有資本、各級財(cái)政補(bǔ)貼的企業(yè)實(shí)行有序?qū)徲?jì)或者審計(jì)調(diào)查；要從稅務(wù)入手，對全市企業(yè)實(shí)行有序?qū)徲?jì)或者審計(jì)調(diào)查。特別要對信用等級評定較低的企業(yè)，密切關(guān)注，重點(diǎn)審計(jì)。

4、嚴(yán)把企業(yè)年檢關(guān)。工商部門要在企業(yè)年檢過程中，嚴(yán)格審查企業(yè)經(jīng)營狀況和有關(guān)資料，糾正不合規(guī)行為。對有信貸不良記錄的企業(yè)，嚴(yán)格審查其相關(guān)會計(jì)報(bào)告。

5、嚴(yán)查“地下錢莊”。市公安、經(jīng)貿(mào)、審計(jì)等部門要對全市的貸款擔(dān)保公司、典當(dāng)公司、投資公司等企業(yè)進(jìn)行全面檢查，依法嚴(yán)肅查處違規(guī)經(jīng)營行為。

6、加強(qiáng)出入境監(jiān)管。市公安部門要加強(qiáng)對企業(yè)負(fù)責(zé)人的出入境管理，對于頻繁出入港澳的，要查明原因。

三、健全機(jī)制，進(jìn)一步加大違法金融行為的打擊力度

1、建立健全金融聯(lián)合制裁機(jī)制，嚴(yán)厲打擊逃廢債行為。對惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)，通過債權(quán)銀行申報(bào)，由市人民銀行等金融監(jiān)管部門認(rèn)定，將其列入制裁黑名單，在金融系統(tǒng)內(nèi)部通報(bào)并進(jìn)行制裁，各銀行可以不為其開列新的賬戶，不提供各類貸款、貼現(xiàn)等所有授信業(yè)務(wù)支持與服務(wù)。對情節(jié)特別惡劣的，銀行可以不提供結(jié)算服務(wù)，并通過媒體曝光。

2、建立健全部門協(xié)作懲處機(jī)制，嚴(yán)厲打擊違法金融行為。上述違法金融行為一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，由市審計(jì)、公安部門介入，公安部門要早初查、快立案、速偵查，對構(gòu)成犯罪的依法移送追究刑事責(zé)任。如果涉案犯罪嫌疑人在逃，要及時(shí)組織力量抓捕歸案。市檢察院要嚴(yán)厲打擊違法金融犯罪行為，依法及時(shí)提起公訴。市法院對金融違法犯罪案件，應(yīng)迅速立案、及時(shí)保全、優(yōu)先審理，提高審判效率。工商部門要將涉及違法金融行為的企業(yè)及為其出具不實(shí)驗(yàn)資報(bào)告、會計(jì)報(bào)告的相關(guān)事務(wù)所列入黑名單。對于“地下錢莊”，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，堅(jiān)決予以關(guān)閉,并追究相關(guān)人員的責(zé)任。

3、建立健全新聞輿論監(jiān)督機(jī)制，營造嚴(yán)打的良好氛圍。要充分發(fā)揮新聞媒體的作用，對涉嫌違法金融行為的單位和個(gè)人及典型案例予以曝光，形成強(qiáng)大的震懾作用和輿論壓力，敦促逃廢債務(wù)的企業(yè)和個(gè)人主動(dòng)歸還信貸資金，最大限度地為銀行挽回經(jīng)濟(jì)損失，維護(hù)良好的金融生態(tài)環(huán)境。